Перевод накопительной пенсии из ПФР в НПФ и обратно, а также смена НПФ можно осуществить через клиентские службы Пенсионного фонда или на портале Госуслуг

В Российской Федерации пенсионные накопления можно размещать либо у государственного страховщика (Пенсионный фонд России, ПФР), либо в одном из негосударственных пенсионных фондов (НПФ) — по состоянию на 1 сентября 2019 года их количество составляло 33. Выбрав ПФР, вы можете выбрать конкретный инвестиционный портфель управляющей компании. Это может быть один из двух портфелей государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ, либо портфель одной из 20 частных управляющих компаний (ЧУК). Каждая управляющая компания и НПФ имеет свою инвестиционную политику, успехи и неудачи. Естественным желанием является передача накоплений более успешной организации, такой как НПФ или управляющая компания. Давайте разберемся, как это лучше сделать.

Оптимальное время для смены страховщика без потери дохода

Пример: текущий страховщик управляет вашими накоплениями с 2015 года (первый столбец). Это означает, что заявление на перевод средств вы подавали годом ранее – в 2014 году. Доход, заработанный страховщиком, будет зачислен на ваш счет по итогам 2019 года (второй столбец) – условно 31 декабря. Таким образом, с 1 января 2020 года вы можете перевести свои средства вместе с накопленным инвестиционным доходом к другому страховщику. Для этого необходимо подать заявление на переход в ПФР до 1 декабря 2019 года.

Сменить страховщика можно и до истечения пятилетнего срока, однако в этом случае вы потеряете не только предыдущего страховщика, но и доход, который он для вас заработал. Такой переход называется досрочным.

Если ваши накопления находятся в ПФР, вы можете сменить одну управляющую компанию на другую без потери дохода, так как при такой замене страховщик остается прежним – ПФР.