Общеизвестно: наличные с использованием кредитных карт — это невыгодно. Это связано с тем, что банки взимают существенные комиссии за эту операцию, если иное не прописано в договоре. Как правило, банки взимают комиссию или устанавливают лимиты на снятие денег с кредитной карты. Тинькофф Банк, первый полностью онлайн-банк в России, не является исключением.
У этого банка нет отделений, со всеми клиентами он общается онлайн, а карты им домой или на работу передают сотрудники банка, которые являются курьерами. Давайте разберемся в Тинькофф-банке вместе с особенностями приема его наличных карт.
Тинькофф Банк — один из активных игроков на российском рынке кредитных карт. Кредитные карты можно использовать как для покупок в розничной сети, так и для получения наличных в банкоматах и снятия наличных.
УЗНАЙТЕ С НАМИ: Могу ли я получить наличные по кредитной карте Тинькофф Банка? Если мне срочно нужны наличные, как обменять деньги с кредитной карты?
Как снять наличные
Тинькофф Банк Как погасить кредитную карту? Если у вашего банка нет отделения, не игнорируйте небольшие обязательные платежи. Санкции за просрочку платежей. Как связаться с банком, если задолженность уже накопилась. Как найти банкомат Тинькофф Банка.
Кредитные карты, выпущенные Тинькофф Банком, можно использовать для снятия наличных в банковских банкоматах, в том числе в банкоматах банка, а также для некоторых операций по снятию наличных.
При этом следует учитывать комиссию, взимаемую банком за эти действия.
За снятие наличных с карт «Тинькофф-Платинум» банк взимает 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Примечание: речь идет о двойных комиссиях, одна из которых выражена в процентах, а вторая стабильна.
Также стоит отметить, что кредитные карты с возможностью снятия наличных в Тинькофф Банке не имеют кредитного грейса.
Это означает, что значительный процент начисляется на всю операцию (т.е. на сумму, полученную в банкомате в качестве наличных, плюс комиссии). Процентные ставки по кредитным картам Тинькофф Банка начинаются от 30% в год в рублях и зависят от тарифного плана.
В связи с этим еще раз напоминаем, что перед подписанием договора необходимо тщательно его изучить. Давно прошли те времена, когда этот банк был самым технологичным и щедрым по отношению к своим клиентам. Другими словами, он раздавал кредитные карты всем, кто стоял в очереди. Сегодня на рынке существует множество альтернативных предложений с гораздо более низкими ставками.
Какие же реальные альтернативы кредитным картам Тинькофф Банка позволяют снимать наличные по дешевым тарифам?
Получение наличных через QR-код
Чтобы получить наличные по карте «Тинькофф Банка», не обязательно иметь физическую банковскую карту. Этот способ может пригодиться, если вы забыли PIN-код на своей карте. Независимо от того, дебетовая у вас карта или кредитная, вы можете получить наличные со своего карточного счета по специальному QR-коду, который можно самостоятельно сгенерировать в приложении банка для мобильного телефона.
Сколько стоит снятие наличных для клиента банка? Согласно правилам пользования картами вышеупомянутых кредитных организаций, при получении наличных в банкомате держатель карты должен заплатить комиссию в размере 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Да, как процент, так и фиксированная сумма комиссии.
Читайте также:.
Можно ли избежать последствий?
Нет. Да. По общему правилу, комиссия за снятие наличных со счета кредитной карты взимается за каждую операцию, которую совершает клиент. Обратите внимание, что аналогичная комиссия взимается при переводе денег со счета кредитной карты на дебетовый счет в Тинькофф Банке или стороннем банке.
Многие банки, выпускающие кредитные карты, ввели значительные комиссии за снятие и перевозку наличных. Это вполне объяснимо. Кредитные карты предназначены для оплаты товаров и услуг. Если требуются наличные, отдельные банки также предлагают потребительские кредиты. Потребительские кредиты выдаются наличными и на любые цели.
Однако бывают случаи, когда смелый гражданин действительно может обмануть банк, заплатив соседу за получение наличных именно на рынке кредитных карт. В этом случае, разумеется, комиссия не взимается, а льготный период сохраняется.
Как работает рассрочка по кредитной карте Тинькофф? Спросите у своего юриста.
Снимайте деньги — вы все равно платите
Кредитная карта в переводе на деньги: выгодна ли такая акция? Может, и является, но нужно сильно поискать, чтобы найти ее традиционной: банкиры пытаются сделать переводы по кредитным картам невыгодными за счет повышения тарифов. Но даже в кризис есть предложения с длительными или приемлемыми обвинениями. Мы рассказываем вам об этой хитрости.
Получая наличные с кредитных карт Тинькофф банка, даже если вы снимаете собственные деньги, вам все равно придется заплатить комиссию. Парадокс, но факт! Помните, что вы подписали договор. Надеемся, что вы внимательно читаете счет за обслуживание карты.
Банки рекомендуют класть собственные деньги на счет кредитной карты. Вы можете использовать их для оплаты товаров и услуг. Однако учтите, что на остаток собственных средств, размещенных на кредитной карте, проценты не начисляются.
Если вы заинтересованы в том, чтобы остаться, вам следует разместить собственные средства на дебетовой карте, но наиболее выгодным способом является открытие депозита, если у вас есть значительный собственный капитал.
Помните, что ваши собственные средства, размещенные сверх кредитного лимита, являются, например, залоговой подушкой при выплате долгов в счет будущих платежей за товары и услуги, поскольку были случайно зачислены не на тот счет.
Могу ли я погасить свою кредитную карту?
Можно, но это совсем не выгодно. Вы можете снять почти всю сумму своего кредитного лимита. На счет кредитной карты сразу же начнут начисляться проценты, и, в зависимости от состояния ближайшего счета, вы можете получить солидную выплату.
Что делать, если мне нужны наличные?
Если вам нужно много денег со счета кредитной карты, время от времени думайте об этом, поскольку высокие ежемесячные расходы на погашение долга угрожают вам. Возможно, вам придется обратиться в банк, чтобы получить кредит наличными, который будет кратен процентам по кредитной карте.
Если вы обанкротились, запутались в кредитах или платежах по кредитным картам, обратитесь за консультацией к юристу. Вместе вы найдете оптимальное решение.
Как погасить кредит в Тинькофф Банке
Погасить кредит Тинькофф не так-то просто. Особенно если он выдан наличными, а до конца льготного или минимального платежного периода остается день-два. Где найти партнерские баллы? Как долго длится грейс? Ответы на эти и другие вопросы из категории «Как погасить кредит Тинькофф Банка». Ниже.
Как оплатить кредит Тинькофф Банка?
У Тинькофф есть партнеры, которые могут продлить вашу карту наличными. Количество точек продления: 300 000 по всей России. Не все точки котируются. Посмотрите на карту на сайте tinkoff.ru/payment/points и выберите ближайший.
Сразу, реже — до следующего утра.
Банкоматы Тинькофф могут принимать деньги. Найдите такой банкомат, положите карту, нажмите «пополнить карту», выберите валюту, положите деньги в купюроприемник и нажмите «пополнить».
Вы можете перевести деньги с любой дебетовой или кредитной (если позволяют условия) банковской карты на кредитную карту Тинькофф. Более подробную информацию можно найти в приложении банка.
Тинькофф не взимает комиссию за такие переводы, но банк, в который переводятся деньги, может взимать комиссию.
Наиболее распространенные: Qiwi, Reader, Amigo, «Платформа», Элекснет. Выберите «Погашение кредита», введите свои данные, внесите деньги в терминал и получите чек.
Официальный сайт, мобильное приложение.
В любом случае вы можете оплатить онлайн-займ через интернет. Перевод — с карты на карту.
На сайте: tinkoff.ru/payments/card-to-card/
В приложении: выберите карту, нажмите кнопку Погасить, укажите свои реквизиты и переведите деньги.
При переводе с дебетовой карты Тинькофф — 0%. При переводе с карты другого банка — комиссия банка.
Придите в отделение банка, сообщите оператору свои реквизиты*, передайте деньги, и они будут переведены на вашу кредитную карту.
Комиссия банка за списание средств с вашей карты.
То же самое относится и к банковским переводам. Придите в отделение, сообщите свои реквизиты* и оплатите.
*Необходимую информацию можно найти на сайте или в приложении. На сайте: «О счете» -> «Реквизиты». В приложении: «Подробнее».
Досрочное погашение кредита
Завершение.
Чтобы полностью погасить кредит, необходимо установить баланс на «ноль» и сообщить о своем желании оператору банка. Обратите внимание — время между погашением задолженности и уведомлением о полном досрочном погашении должно быть как можно меньше, так как банк может снимать деньги за дополнительные услуги (сервисы, SMS-уведомления, комиссии за «просрочку») и уведомит вас о полном досрочном погашении, если сумма небольшая. Вы не сможете закрыть кредит, если он останется на вашей кредитной карте.
Частичное.
Частичное погашение связано с определенными трудностями. По умолчанию система не фиксирует платежи, превышающие стандартные. Если вы заплатите на 1 000 рублей больше, чем требуется, этот 1 000 рублей будет перенесен на следующий месяц. Чтобы избежать этого, необходимо позвонить в банк и сообщить, что вы хотите внести больше, чем нужно.
У частичного погашения есть и другие нюансы. Если вы вносите больше, чем нужно, ваши ежемесячные платежи не уменьшаются. Уменьшается количество платежей. Например, вам нужно погасить 50 000 рублей в течение 10 месяцев. В первый месяц вы заплатили 15 000. По вашей задумке, оставшиеся 35 000 рублей нужно выплатить в течение девяти месяцев по 3 900 рублей в месяц. На практике вам придется заплатить 5 000 рублей за семь месяцев.
Как узнать, сколько я должен?
— По телефонной линии. Позвоните по номеру «8 800 555 10 10», сообщите свои данные и спросите, сколько вы должны в общей сложности.
— Через приложение для мобильного телефона. Выберите свою карту и увидите надпись «Общий долг» под множеством доступных денег. Также откройте чат (справа внизу) и напишите «общая сумма долга», и робот ответит, в котором будет указана искомая сумма.
На официальном сайте через личный кабинет. Зайдите в личный кабинет, выберите интересующую вас карту в левой части и проверьте колонку «Общая сумма задолженности» в правой части.
-посредством SMS. Если у вас МТС, Билайн или Мегафон, отправьте SMS на номер 2273 с текстом «БАЛ [последний из четырех номеров карты]». Если вы находитесь за границей или у вас другой оператор, отправьте SMS на номер +7 903 767 22 73.
Как включить или отключить SMS-уведомления о платежах?
Если вы включите SMS-оповещения, вы будете получать их при каждой операции с вашей картой: пополнении, переводе, покупке и т. д. Рекомендуется активировать уведомления в целях безопасности. Если кто-то украдет вашу кредитку, вы обязательно обнаружите первую покупку или денежный перевод, если не пройдет пополнение, вы также будете знать, что SMS не придет. Правда, за услугу придется заплатить — 59 рублей в месяц, и не всех это устраивает.
Активировать/деактивировать услугу очень просто.
1. зайдите в личный кабинет на сайте или в приложение 2.
3. нажмите на Настройки (на сайте) или Детали счета (в приложении).
4. найдите пункт «SMS-оповещения» и включите/выключите их.
Где можно получить графики платежей?
Полная сумма выдается, и вы получаете только график платежей по кредиту наличными. Он будет указан в документе, выданном вам при подаче заявки на кредит. Если вы его потеряли, позвоните по телефону. Вам пришлют новый.
Полный график платежей по кредитной карте составить невозможно, так как размер платежей и их необходимость зависят от того, потратили ли вы деньги, соблюдаете ли льготный период и т. д. Минимальный и полный размер платежа по вашему личному шкафу вы можете узнать на официальном сайте или в приложении. Там же можно узнать и о сроке следующего платежа. Кстати, если вас не устраивает дата расчетного периода (конкретно не в этом месяце, а конкретная дата в общем месяце) — вы можете позвонить в свой банк и договориться о переносе.
Что делать в случае просрочки?
Платить, и как можно скорее. В случае просрочки начисляется штраф (590 рублей), отменяется льготный период и увеличиваются проценты. Все это также необходимо оплатить. При погашении долга — звоните в банк. Тинькофф относится к своим клиентам доброжелательно. Если все выплачивается оперативно и без претензий, объясните оператору причину просрочки по кредиту — возможно, вам пойдут навстречу, и эта просрочка не повлияет на вашу кредитную историю.
Как заморозить свой кредит?
Сразу предупреждаем. Это сложно, и шансы на успех невелики. Временное замораживание — это часть реструктуризации. Реструктуризация — это когда банк изменяет условия кредита, устанавливая новую процентную ставку, меняя график платежей или другие условия. После реструктуризации кредит может быть заморожен на некоторое время, но для этого должна быть веская причина.
Если вы хотите заморозить кредит, вы должны как следует подготовиться. Вы должны предоставить доказательства того, что не можете платить банку сейчас. Для этого подойдут: выписка после тяжелой болезни, документы об увольнении, перепись сгоревших при пожаре и т. д. Как видите, аргументы должны быть максимально серьезными. Когда вы соберете достаточно весомых аргументов — позвоните в банк и объясните свою проблему. Ваша проблема будет рассмотрена в индивидуальном порядке. Банку также может быть выгодно заморозить кредит — если у клиента серьезная проблема, то лучше подождать несколько месяцев и заработать деньги с опозданием, чем не заработать ничего.
Чем больше вы знаете, тем толще становится ваш кошелек
Сначала небольшое вступление о том, как работает период бескорыстия с картой Тинькофф (если кто забыл). Вся система «обогащения» основана на этих базовых знаниях.
Проценты по всем банковским кредитным картам — бесплатный период (или грейс-период) составляет до 55 дней. Из них расчетный период — 30 дней. Платежный период — 25 дней.
Это означает, что вы берете деньги в первый день расчетного периода (хотя вы можете снять деньги на второй или третий день, но первый день более выгоден). Затем необходимо погашать задолженность в каждый день платежного периода, который длится 25 дней.
Переводы с карты на карту позволяют снимать деньги с кредитной карты. Я обычно перевожу на свою дебетовую карту Tinkoff, а затем в нужный банк. Когда я пишу «деньги с кредитной карты», я просто имею в виду переводы.
Идеальный вариант использования кредитной карты «Тинькофф»: снять деньги с карты в первый день платежного периода и отдать их банку в следующем месяце 25-го числа платежного периода.
Это справедливо благодаря кредитной карте. Это значит, что все последующие периоды сверки и оплаты работают независимо от предыдущего расчетного периода. По условиям, все, что было потрачено / принудительно возвращено с кредитной карты в первом месяце, должно быть возвращено во втором месяце, независимо от того, что вы делаете во втором месяце. И т. д.
На схеме показаны некоторые моменты, которые немного не соответствуют действительности. Надеемся, смысл понятен.
А теперь вернемся к нашим баранам — плану по уклонению от уплаты долгов. Вернее, платить, но не за счет своих средств.
План № 1: «Вышел на пенсию — вернись» — жонглирование, а не мошенничество
Мы погасили долг по кредитной карте, которую только что сняли с кредитной карты, на которой у нас был долг (я намеренно написал это более сложным образом).
Если вкратце, то мы рефинансировали наш кредит исключительно в том же банке. Банк одолжил нам деньги во второй раз, чтобы закрыть первый долг, что мы и сделали.
В следующем месяце мы повторяем все действия — забираем деньги и сразу же возвращаем их банку. Таким образом мы закроем долг перед банком на второй месяц.
Звучит как бред, но это действительно работает с картой «Тинькофф».
Таким простым способом мы получили деньги в банке в вечное пользование.
В чем недостатки? Если у карты небольшой кредитный лимит, то система не сработает. Например, есть профессиональные счета. Вы можете снимать до 100 000 фунтов стерлингов в месяц, что очень много. Однако ваш кредитный лимит по карте также составляет 100 000. Очевидно, что вы не сможете заработать новые деньги, пока не погасите старый долг.
Однако в этом случае вы можете воспользоваться другой системой.
Рисунок № 2: Займ у брокера.
Чтобы успешно использовать вторую фигуру, Tinkoff Investments нужен фондовый рынок и некоторые активы на нем. Какие? Сейчас я вам все подробно расскажу.
Суть фигуры: если заимствование привязано к доходности, «Тинькофф» позволяет выводить деньги с титульного брокерского счета. Сумма, доступная для снятия, зависит от размера гарантийного счета и типа ценной бумаги.
Все титулы, торгуемые на Тинькофф, имеют ТАКОЙ РИСКРЕАТ. Деньги, которые брокеры дают за титулы, выше. Например, ставка риска 30% означает, что брокер может снять до 70% от рыночной стоимости титула. Ставки риска варьируются в пределах 20-60-80% в зависимости от ценной бумаги.
Если упростить, то в среднем 40-80 % активов инвестора может быть выведено с фондового рынка.
Иными словами, если он купит на свой брокерский счет акций, фондов и облигаций на 100 000 рублей, то брокеру отдаст 40-80 000 рублей.
Так, чтобы погасить долг по кредитной карте в размере 50 000 рублей, необходим капитал в размере 70-120 000 рублей на счете фондового рынка. Если долг составляет 100 000, то в два раза больше.
Например, для моих различных активов (акции, облигации, мандаты, фонды, золото) брокер позволяет мне вывести сумму, равную 70 % от моего капитала. При выводе средств брокер укажет доступную сумму.
Опытные инвесторы могут поспорить с этим. Брокеры предлагают маржинальные кредиты не просто так. За пользование кредитом взимается процент. И это неплохая ставка. Годовая процентная ставка исчисляется десятками.
Однако если маржа возвращается до конца торгового дня, проценты не начисляются (SOURCE). Это и есть та неэффективность, которую мы используем.
Долг по кредитной карте погашен. Деньги возвращаются брокеру. Прибыль. Весь процесс занимает 2-3 минуты.
Минус этой системы: с начала года, если вы продаете ценные бумаги с прибылью или получаете купоны от облигаций, брокер автоматически вычитает налоги при выводе денег со счета.
Дизайн № 3 (альтернативное решение № 1): девушка экономит рубли
Это небольшое улучшение первой схемы.
Если с кредитной карты нечего списывать (все списано в ноль), проделайте следующий трюк.
Предположим, у нас долг по кредитной карте 100 000.
Мы получаем небольшую сумму денег. Допустим, это 10 000 рублей (можно также получить 5 000 или 100 рублей, но это займет немного больше времени).
Мы кладем деньги на кредитную карту, чтобы погасить задолженность. Затем сразу же снимаем их. Там еще 10 000, но наш текущий долг по кредитной карте на 10 000 меньше (нам нужно погасить 90 000, а не 100 000).
Так повторяется 10 раз (пополняем, снимаем). После этого все долги за предыдущий период погашаются. Повторите это в следующем месяце!
Недостаток этой системы: на погашение кредита уходит немного больше времени.