Несмотря на то, что в последние годы в крупных городах устанавливается все больше современных банкоматов с усиленными системами безопасности, в мегаполисах все еще остаются старые терминалы. И в них иногда случаются ошибки — такие банкоматы могут зажевывать купюры, не выдавать карты или даже выдавать фальшивые банкноты. Что делать в таких ситуациях и к кому обращаться — в нашем анализе.
Что такое банкомат в первую очередь?
По сути, это большой сейф, в котором находится компьютер. В нижней части находится металлический ящик, в котором хранятся банкноты, а в верхней — компьютер и другое оборудование (чековый принтер, считыватель карт, система безопасности банка).
Банкноты хранятся в специальных кассетах. Разные номиналы находятся в разных кассетах, поэтому вероятность того, что банкомат ошибется и выдаст вам купюру в 5 000 рублей вместо купюры в 100 рублей, практически исключена. Каждая кассета рассчитана примерно на 2,5 000 купюр, и в банкомате обычно бывает от четырех до шести таких кассет. В банке каждая купюра проходит различные проверки на подлинность, после чего кассета запечатывается и отправляется в терминал.
В большинстве современных банкоматов, принимающих наличные, есть дополнительная кассета для таких купюр. Если у клиента закончились рубли, банкомат не выдает эти деньги клиенту. Банкноты сначала проходят проверку в банке, а затем возвращаются в оборот.
Однако традиционные терминалы имеют функцию рециркуляции наличности, что позволяет им передавать купюры, сданные предыдущими клиентами, новым.
Обмануть банкомат не так-то просто: он хранит информацию о каждой операции и имеет видеозапись лица клиента. Таким образом, даже если кому-то удастся внести фальшивые купюры, банк сможет отследить мошенника и даже сообщить о нем в полицию.
Банкомат выдал поврежденные купюры. Как мне их вернуть?
Банкноты имеют свойство портиться со временем, и нередко можно встретить порванные, изношенные или испачканные купюры. Банкоматы также могут быть хорошим источником потраченных впустую денег.
Повреждения можно разделить на три категории
Банкноты с мелкими царапинами, небольшими вмятинами или пятнами, но изображение на них по-прежнему четкое. Такие банкноты считаются оборотными и должны быть приняты к оплате.
Умеренные повреждения: большие пятна или серьезные повреждения — например, банкноту пожевала молния и часть ее отслоилась от кошелька. Такими банкнотами нельзя расплатиться, но их можно обменять в ближайшем банке. Нужно подойти к кассиру, и сотрудник банка выдаст вам новую аналогичную купюру, а старую отправит на переработку.
Серьезные повреждения: если от купюры остались небольшие фрагменты или она настолько загрязнена, что невозможно узнать оригинал. Такие банкноты не считаются натуральными и не могут быть заменены банком.
Банкоматы могут выдавать банкноты как первого, так и второго типа. В первом случае ими можно спокойно продолжать пользоваться, во втором — банк заменяет их на новые. Для этого не нужно отдельно уведомлять сотрудников банка или писать заявление.
Что происходит, если банкомат выдает фальшивые купюры?
Как правило, фальшивые банкноты бывают двух видов: терминальные и человеческие. Последние практически невозможно занести на счет, они красивы и визуально близки к оригиналам, чтобы обмануть людей. Однако аналог автомата полностью лишен рисунков, там присутствуют именно те элементы, которые считывает банкомат. Это защитные линии, фосфориметрия, магнитные элементы, материал и плотность бумаги.
Банкноты черно-белые, с минимальным сходством с оригиналом или NO изображением; банкомат не обращает внимания на цвет или дизайн банкнот. Поэтому в большинстве случаев люди без дополнительных средств могут визуально отличить поддельные банкноты.
Если банкомат все же выдает банкноты, вызывающие подозрение, следует сначала связаться с банком и сообщить о случившемся. Затем следует дождаться сотрудника банка или полицейского. Они составят протокол (всегда требуйте копию!) и и получат подозрительную банкноту для экспертизы.
За экспертизу отвечает специальное подразделение центрального банка. Если они подтвердят, что банкноты действительно фальшивые, вас вызовут в полицейский участок для выяснения всех обстоятельств произошедшего. Затем вам понадобится копия закона и чек (печатный или онлайн).
Если выяснится, что это не вы пытались обмануть банк, а фальшивая банкнота попала в банкомат и выдала их, банк отменит транзакцию и вернет деньги на ваш счет.
Главное — не пытайтесь «снять» банкноту. Не пытайтесь совершить с ее помощью платеж или вернуть ее в банкомат. Если вы это сделаете, вас могут признать преступником, совершившим сбыт фальшивых банкнот. В России вы можете быть оштрафованы на сумму до 1 миллиона рублей или попасть в тюрьму на срок до восьми лет.
Моя купюра была порвана в банкомате. Что мне делать? Как я могу получить свои деньги обратно?
Если банкомат блокирует банкноту или на экране появляется ошибка, деньги могут не поступить на ваш счет полностью или частично. Не паникуйте — есть алгоритм действий, чтобы все вернуть. Объяснения и советы, как избежать или уменьшить трудности.
Читатель столкнулся с проблемой: он внес в банкомат 15 000 рублей, но на счет поступило 14 500 рублей. Девушка оставила заявку на телефонной линии «Сбера», но на следующий день ей сообщили, что сбоя в работе устройства не было. В компенсации ей отказали.
Хотя сумма небольшая, нет никакой гарантии, что следующие 5 или 10 000 рублей пройдут мимо «кассы». В таких случаях есть ряд действий, которые помогут защитить ваши права и интересы.
Должны ли банки не возвращать деньги?
Любое обновление банкомата невозможно, поскольку банки не имеют права злоупотреблять деньгами своих клиентов. Как правило, проблема связана с техническим сбоем или предотвращением мошенничества.
1 — Технический сбой. Например, влага вызвала короткое замыкание в аппарате, повредив основную систему. Такое случается с аппаратами в дороге, но сегодня встречается редко.
2 — Приемный диск проверил банкноты. Если положить плохие купюры или большие пакеты, банкомат может неверно посчитать сумму и частично пополнить баланс. Такое может произойти, если в считывающее устройство положить 15 000 рублей 500 рублями.
3. повреждение программного обеспечения. Счет не пополняется при ошибках в операционной системе. По этой же причине устройство не выдает чек, подтверждающий операцию.
4. предотвращение мошенничества. На устройство могут быть установлены нелегальные устройства, похищающие данные банковских карт. Если защитный механизм заподозрит неладное, операция блокируется до выяснения причины.
Если деньги не зачислены и банкомат не выдает подтверждающий чек, другие доказательства операции включают.
Сохраняйте спокойствие, следуйте рекомендациям и быстрее верните свои деньги.
О том, что делать, если банкомат «съел» вашу карту, читайте здесь.
Если банкомат находится в отделении.
В этом случае вопрос будет решен быстро. С момента подачи заявления на пополнение баланса может пройти до 1-2 рабочих дней. На скорость также влияет частота инкассации. В одних населенных пунктах сбор происходит раз в день, в других — раз в 3-5 дней. Это позволило читателю получать ответы очень быстро.
Если банкомат находится не в отделении
Если банкомат находится вне отделения, решить проблему сложнее. Это займет больше времени, так как вам придется общаться с банком по телефону. Однако процесс аналогичен:
В обоих случаях не противоречьте сотрудникам отделения или телефонной линии. Техническое обслуживание устройства от них не зависит. Агрессивность противопоставляет вас людям, а это влияет на скорость процесса и возврата.
Как подготовить заявку?
Заявки можно составлять в свободной форме, банки могут предлагать свои образцы. Они перечислены в документации:
Подготовьте заявление в двух экземплярах. Один останется в банке, а второй будет принят у вас. Если возникнут вопросы, это будет доказательством того, что в банк был сделан официальный запрос с объяснением проблемы. Если возможно, приложите копию чека, подтверждающего операцию.
Если вы вносили деньги для погашения кредита, укажите это в заявлении. Тогда вы сможете снять штрафы и санкции и исправить свою кредитную историю.
Что делать, если банк отказывается возвращать деньги?
Если Центральный банк РФ ответит, что упущений не выявлено, оснований для возврата средств нет или что он отказался рассматривать ваше заявление, вам следует обратиться с жалобой в Межведомственную комиссию Центрального банка РФ. Это можно сделать лично в отделении регулятора или через онлайн-приемную.
Кроме того, отправьте жалобу в Роспотребнадзор и прокуратуру. После завершения процедуры подайте в суд иск о возмещении ущерба за незаконное использование средств. За каждую дату удержания налагается штраф в размере до 3 % от суммы невостребованных средств.
Чтобы разрешить ситуацию быстрее и эффективнее, подготовьте дело с помощью опытного юриста. Он поможет вам обосновать иск с юридической точки зрения и проследит, чтобы вы не нарушили процедуру обращения в суд.
Как я могу защитить себя от подобных ситуаций?
Этот процесс может занять от одного до двух месяцев. Если вам не хватает денег и приходится выплачивать кредит, это может осложнить вашу повседневную жизнь. Лучше всего не терять деньги сразу.
1. внесите деньги в банкомат отделения банка, сразу же заполните заявление и верните деньги.
2. снимите остаток в банкомате того банка, где была выпущена карта. Если эмитенты разные, в процесс нужно вовлечь больше сторон. Каждый новый человек увеличивает срок погашения.
3. пересчитать деньги перед камерой банкомата. В спорных ситуациях для определения внесенной суммы можно использовать записи.
4. проверьте купюру. Не кладите на лоток порванные или смятые купюры, чтобы их не зажевали.
5. не кладите в лоток большие пачки банкнот. Хотя на экране указано, что можно положить не более 250-300 банкнот, пополняйте лоток несколько раз по 20-40 банкнот.
Что нужно помнить.
© «МБК» При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибки в тексте? Выделите нужный раздел и нажмите Ctrl + Enter.
Позвонив в банк и написав апелляцию.
Сначала необходимо связаться с финансовым учреждением по телефону сервисной линии — номер обычно начинается с 8-800 на самом банкомате или на карте. Заявление на возврат средств.
Далее вам необходимо обратиться в отделение банка. Если был выдан терминал, посмотрите свой паспорт. Если чека нет, обязательно сообщите в финансовый фонд о звонке на телефонную линию — назовите точное время. Офис.
В обращении нужно указать номер карты, сумму, время операции (можно приблизительно), адрес и номер банкомата. Попросите копию документа с печатью банка, датой и данными сотрудника, который с вами связался. Проверьте дату принятия заявления — с этой даты начинается отсчет времени, отведенного банку на решение вопроса.
‘Если банкомат третьего банка принял деньги, но не зачислил их. Вы обращаетесь в соответствующий банк. Каждый банкомат оснащен камерами. Банкоматы в отделениях банка оснащены камерами внутреннего наблюдения. Ольга Широкова, юрист Европейской юридической службы, утверждает.
Доказательством совершения операции также является факт обнаружения дополнительных купюр в инкассации банкомата и суммы, равной деньгам, не зачисленным на счет в результате повреждения терминала.
Нужно ли ждать возврата денег?
По словам Константина Боброва, этот процесс может занять около месяца. Некоторые банки рассматривают вопросы возврата средств в индивидуальном порядке. Это требует дополнительного времени — до двух недель. Как правило, финансовые учреждения выполняют свои обязательства по возврату средств. После положительного решения банк перечисляет деньги на счет клиента. Однако бывают и отрицательные решения — если чек потерян или забыто место и время проведения операции, могут возникнуть проблемы. В таких случаях возврат средств необходимо обжаловать в суде.
‘Помимо возврата не зачисленных из-за ошибки банкомата сумм, при положительном судебном решении, если таковое имеется, можно требовать следующее. срок обслуживания (3% за день просрочки) — проценты за пользование чужими денежными средствами (с момента внесения денег и незачисления их на счет, банк использовал до 50% от от установленной судом суммы), компенсация морального вреда и судебные издержки», — перечисляет Бобров.
В качестве примера он приводит судебное дело из Ростовской области. Там житель области не смог оплатить кредит из-за повреждения банкомата, и деньги не были зачислены на его счет в нужный срок. В результате мужчина понес убытки в виде уголовной компенсации. Суд назначил штрафы на сумму удержанных средств, проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойку, компенсацию за безакцептное списание и неудовлетворение требований потребителя до рассмотрения дела».
Как «съесть» деньги из банкомата
Поднесли карту к кардридеру, ввели пин-код, положили деньги в купюроприемник, банкомат проглотил деньги, но счет молчит. Что делать.
Приложите карту к кардридеру, введите пин-код, положите деньги в купюроприемник, банкомат проглотил деньги, но счет молчит. Один из самых распространенных случаев в Народной оценке Banki.ru. Что делать?
Клиенты часто жалуются на эту проблему, но доля всех неудачных операций невелика. По крайней мере, так утверждают банкиры. Так, по данным Тинькофф Банка, менее 0,00001% продлений проходят неудачно.
Процесс зачисления денег на счет можно разделить на четыре этапа. Причины каждого сбоя различны:
Как банк решает проблему клиента?
Если сумма находится в банкомате, деваться некуда. Успокойте Тинькофф Банк. Банк проведет расследование, пересчитает все купюры (в том числе застрявшие в механизме) во время инкассации, проверит журналы банкоматов и записи видеокамер и вернет все, что «съел» банкомат.
После того как ситуация будет решена, банк сверит сумму, указанную клиентом в заявлении, с излишками, обнаруженными в банкомате, поясняет Глеб Зеленин. Клиенту возвращается меньшая из двух сумм.
Сколько времени занимает расследование?
По данным Тинькофф Банка, большинство запросов удается решить путем просмотра видеозаписей банкоматов.
В некоторых случаях возврат средств может быть осуществлен в тот же день, обычно в течение трех-четырех дней.
Если результатов такого расследования недостаточно для принятия решения по претензии или клиент утверждает, что внес большую сумму, банк ожидает инкассации. Обычно это происходит раз в неделю, хотя реже — раз в две недели. Даже если банкомат определит, что вложенные банкноты фальшивые, он не может позволить себе не забрать их. Необходимо учитывать время, затрачиваемое на сбор банкнот, передачу их на проверку и ожидание результатов.
МКБ утверждает, что обычно деньги возвращаются клиенту в течение двух недель.
Если сбой произошел сегодня, а льготный период по кредитной карте заканчивается завтра, банк начнет начислять проценты за пользование кредитом и будет продолжать начислять их до тех пор, пока расследование не выявит, что это ошибка банкомата. Если банк признает ошибку, он должен отменить начисленные проценты. В противном случае клиент имеет право обратиться в суд.
Проблемы в момент внесения средств
У меня нет банкнот нужного номинала. Могу ли я добавить новую купюру?
Нет, количество поддерживаемых номиналов ограничено.
Банкомат принимает только следующие номиналы
Банкомат не принимает наличные. Что мне делать?
Вероятно, банкомат имеет технические ограничения по приему наличных. Выберите ближайший к вам банкомат на карте. Нажмите на значок банкомата, чтобы узнать его точный адрес и часы работы установленного учреждения. Если нужного банкомата нет на карте или он отмечен значком ключа, это означает, что в данный момент он не работает.
Банкомат не выдал мне деньги или не вернул мою карту. Что мне делать?
Обратитесь в нашу службу поддержки в чате Т-Банка или позвоните по телефону 8 800 700-88-22. Мы отвечаем 24 часа в сутки.
Банкомат не выдал мне чек. Почему? Как я могу его получить?
Банкоматы и терминалы T-Bank не выдают бумажные чеки, кроме электронных.
Клиенты Т-Банка могут просматривать электронные чеки в приложении и в личном кабинете.
В приложении «Т-Банк» на главном экране нажмите на акт, который вы хотите получить «Все акты» → «Документы».
В «Мялпари» на телефоне нажмите «Все акты». На компьютере — перейдите на вкладку в верхней части экрана «Функции» → найдите функцию, по которой вы хотите получить чек → найдите действие.
Клиенты других банков заказывают электронные чеки при совершении операций.