Что делать, если вы стали жертвой мошенников: Куда обратиться

1. Незамедлительно свяжитесь с полицией по телефонам «02», «102» или «112» либо с письменным заявлением в ближайший территориальный орган МВД России или отделение полиции. Рекомендуется сохранить ссылки на сайты, откуда совершены мошеннические действия, переписку с мошенниками и другие данные, которые помогут сотрудникам полиции идентифицировать злоумышленников.

2. Обратитесь в ваш банк. Напишите заявление о том, что на ваше имя был оформлен кредит мошенническим путем или что денежные средства были переведены на счет мошенников. К заявлению приложите талон-уведомление из полиции о принятии заявления и все документы, подтверждающие факт мошенничества.

3. Подайте исковое заявление в суд общей юрисдикции. Если финансовая организация не согласится с вашей претензией и не аннулирует задолженность, вы имеете право обратиться в суд с иском о признании кредитной сделки недействительной или незаключенной. К иску приложите все имеющиеся документы и доказательства.

4. Обратитесь в суд общей юрисдикции с исковым заявлением против лица, на чей счет по вине мошенников были переведены денежные средства.

5. Признание гражданина банкротом.

Банкротство должника-гражданина — это его неспособность полностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, признанная арбитражным судом или наступившая в результате внесудебного банкротства (статья 2 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Признание гражданина банкротом возможно двумя способами: в судебном порядке или через внесудебную процедуру.

Судебный порядок признания гражданина банкротом

Шаг 1. Определите, можете ли вы быть признаны банкротом

Начать процедуру банкротства можно, если требования к должнику (без учета имущественных и финансовых санкций) составляют не менее 500 тыс. руб. и не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда должны были быть выполнены.

Обратитесь в арбитражный суд, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения вами других денежных обязательств и общий размер таких обязательств составляет не менее 500 тыс. руб. Важно подать заявление в суд не позднее 30 рабочих дней со дня, когда вы узнали или должны были узнать о соответствующих обстоятельствах.

Шаг 2. Подготовьте заявление о признании вас банкротом

В заявлении необходимо указать сумму требований кредиторов, размер задолженности, сведения об имеющемся у вас имуществе, обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов, наименование и адрес саморегулируемой организации, из членов которой должен быть назначен финансовый управляющий.

К заявлению приложите документы, предусмотренные пунктом 3 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и пунктом 2 части 1 статьи 126 АПК РФ.

Копии заявления вы должны направить конкурсным кредиторам и (или) в уполномоченные органы.

Шаг 3. Подайте заявление в арбитражный суд и внесите денежные средства в депозит суда

Процедура рассмотрения дела о банкротстве должника осуществляется арбитражным судом по месту его жительства. Подать заявление можно путем личного обращения в арбитражный суд (через отдел делопроизводства или канцелярию), по почте или в электронном виде через Интернет.

Процесс требует финансовых затрат, таких как оплата государственной пошлины, выплата вознаграждения финансовому управляющему (подлежащие внесению в депозит суда, также можно ходатайствовать о предоставлении отсрочки платежа), а также расходы на публикацию сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве или официальном издании и реализацию предмета залога.

Шаг 4. Ожидайте принятия судом определения о признании заявления о банкротстве обоснованным.

По итогам рассмотрения заявления суд может вынести определение о признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов гражданина. Это влечет за собой следующие последствия:

• вводится мораторий на удовлетворение требований по вашим обязательствам;

• прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по вашим обязательствам, за исключением текущих платежей;

• снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом;

• сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., получение и выдача займов, получение кредитов, передача имущества в залог, а также распоряжение денежными средствами на банковских счетах могут совершаться только с предварительного письменного согласия финансового управляющего. Без его согласия вы можете распоряжаться средствами на специальном банковском счете в пределах 50 тыс. руб. ежемесячно.

Шаг 5. Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов.

Все ваше имущество, имеющееся на дату вынесения этого определения суда и выявленное (приобретенное) после, входит в конкурсную массу. Однако из нее исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание по гражданскому процессуальному законодательству (например, единственное жилое помещение, пригодное для проживания вас и вашей семьи, за исключением помещения, являющегося предметом ипотеки).

Внесудебное банкротство гражданина

Право на него имеет гражданин, чьи денежные обязательства и обязанности по уплате обязательных платежей (например, алименты или обязательства по договору поручительства) составляют от 25 тыс. руб. до 1 млн руб. Закон предусматривает ряд дополнительных условий, обязательных для признания гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Заявление о признании банкротом во внесудебном порядке подается лично или через представителя в МФЦ по месту жительства или пребывания заявителя. Необходимо предоставить список всех известных кредиторов, копию удостоверяющего личность документа и соответствующие справки, подтверждающие основания для подачи заявления.

Рассмотрение заявления осуществляется бесплатно.

6. Замените скомпрометированную SIM-карту телефона, с которого вы общались с мошенниками (после передачи полиции всей необходимой для расследования информации).

Как наказать мошенника

Мошенники применяют разнообразные схемы и приемы в своей деятельности, и для различных ситуаций алгоритмы действий — чтобы аферистов задержали и вернули деньги — будут разными. Рассмотрим три основных сценария и вероятность наказания мошенников.

Телефонные мошенники и фишинговые сайты

Если мошенники, используя методы социальной инженерии, ввели человека в заблуждение и убедили его сообщить код из СМС, данные карты или перевести деньги на их счет, то возврат средств будет крайне затруднителен. Полиция часто неохотно принимает такие дела, а порой и вовсе отказывается их рассматривать.

Проблема в том, что переводы в пользу третьих лиц могут быть возвращены только получателем средств. Банк не имеет права разглашать данные получателя. Это регламентируется п. 2 ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Только при установлении факта мошенничества полиция может запросить у банка такую информацию, и тогда кредитная организация раскроет данные о получателе.

Статистика

Согласно данным ЦБ, в 2022 году жители России потеряли мошенникам 14 млрд рублей. Число подозрительных операций по банковским счетам достигло 877 тысяч. За год удалось вернуть только около 600 млн рублей — менее 5% от похищенного. Низкий уровень возмещения объясняется высокой долей социальной инженерии, когда граждане самостоятельно переводят средства мошенникам или раскрывают банковские данные.

Для фиксации факта мошенничества необходимо подать заявление в полицию. Это можно сделать на сайте МВД. Заявление составляется в свободной форме, но с обязательным указанием следующих данных:

• свои Ф.И.О., адрес, телефон, электронная почта;
• номер карты или счета, с которых вы переводили деньги, и название вашего банка;
• реквизиты карт или счетов злоумышленников, если они известны;
• данные мошенников: например, адреса поддельных сайтов, ссылки на каналы в соцсетях, телефоны, электронные и почтовые адреса.

Также необходимо детально описать, как вы стали жертвой, что вам говорили мошенники; если это была переписка, нужно приложить скриншоты, а также скриншоты сайта, если мошенники его не удалили. Приложите банковские выписки и чеки о переводах.

Еще лучше подать заявление лично в отделение полиции и получить талон о принятии обращения. Это связано с тем, что при подаче заявления через онлайн-приемную ваше обращение может долго обрабатываться. В итоге через 30 дней, предусмотренные законом, вы получите формальный ответ, и, даже если дело о мошенничестве будет возбуждено, драгоценное время для расследования будет упущено.

Важно

Обращаться необходимо сразу после инцидента, чтобы успели наложить арест на денежные средства на счетах получателей. В противном случае деньги быстро выведут.

Почему все же стоит обращаться в полицию?

В интернете можно встретить мнения, что если кто-то добровольно перевел деньги телефонным мошенникам, то обращаться в полицию бесполезно, никого не найдут, и заявление могут вообще не принять. Однако существуют две основные причины, почему обращаться в МВД стоит, ведь преступников действительно могут наказать.

• Определение круга подозреваемых. Одно обращение может не дать результата, так как интернет-преступников редко ловят после первой же кражи. Однако каждое новое обращение дает дополнительную информацию для органов внутренних дел. Они анализируют обезличенные счета, транзакции, использование телефонов и сим-карт, создают полную социальную карту общения мошенников. Таким образом устанавливается круг подозреваемых. Поэтому мошенников могут поймать не сразу, а через некоторое время. Но они будут наказаны.
• Мошенники могут быть любителями. Часто злоумышленники находятся за границей и используют анонимные криптовалютные кошельки для вывода средств, что затрудняет их поимку и возврат украденного. Однако не все аферисты располагают средствами для создания колл-центров, найма дропперов и изготовления поддельных документов. Некоторые из них действуют неумело, используя карты, оформленные на своих родственников и друзей. Таких дилетантов полиция быстро разоблачает. Они редко попадают в новостные сводки, так как украденные суммы невелики, а дела незначительны.

Поддельные компании по оказанию услуг

Мошенники создают фальшивые компании, предлагающие инвестиционные и брокерские услуги, продажу курсов и другие услуги. Они арендуют офисы, создают веб-сайты, регистрируют юридические лица и товарные знаки, проводят реальные транзакции на бирже – все это для того, чтобы убедить жертву в своей легитимности.

Почему мошенники идут на такие усилия? Имитация бурной деятельности позволяет аферистам на начальном этапе избежать наказания по статье 159 УК РФ «Мошенничество». Экономическими преступлениями обычно занимается Главное управление экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России, но им трудно наказать мошенников из-за сложности сбора доказательств преступного умысла. Аферисты утверждают, что находятся в гражданско-правовых отношениях с клиентами, и когда жертва теряет деньги, это преподносится как неисполнение условий договора по объективным причинам.

Как наказать мошенников?

Средства, полученные мошенниками обманным путем (без фактического оказания услуг), могут быть признаны неосновательным обогащением и подлежат возврату через суд. В этом случае потребуется помощь квалифицированного юриста, если полиция откажет в возбуждении дела. Желательно сразу подготовить:

• иск о взыскании переведенной суммы, указав в качестве ответчиков получателя средств и его банк;
• ходатайство о наложении обеспечительных мер.

Необходимо подробно описать ситуацию, приложить скриншоты платежей, переписку с поддельной компанией, акты об оказании услуг (если имеются). Желательно также найти других пострадавших и объединиться с ними (например, привлечь их в качестве свидетелей).

Кроме того, не стоит забывать и о подаче заявления в органы МВД. Если количество обманутых велико, можно говорить о мошенничестве, совершенном группой лиц по предварительному сговору или организованной группой с причинением значительного ущерба. В этом случае вероятность привлечения мошенников к ответственности возрастает.

Покупка у мошенников товаров в соцсетях и мессенджерах

Мошенники создают интернет-магазины в популярных соцсетях и мессенджерах, но ничего не продают. Вместо смартфонов могут отправить камни, вместо одежды – старые тряпки, а иногда не присылают ничего. На жалобы покупателей такие аферисты либо обещают исправить ситуацию (но ничего не делают), либо утверждают, что произошла подмена при доставке.

Как наказать мошенников?

Необходимо обратиться в полицию с доказательствами, но, как и в предыдущих случаях, доказать злой умысел будет сложно. Правоохранительные органы могут утверждать, что между вами и продавцом лишь спор по договорным обстоятельствам. Если полиция примет дело и начнет расследование, она сама соберет необходимые доказательства по статье о мошенничестве.

Если правоохранительные органы отказали в помощи, можно действовать двумя способами: обжаловать их бездействие или попытаться восстановить свои средства через суд, подав гражданский иск. В этих действиях важно иметь поддержку опытного юриста, но если ущерб невелик, расходы на юридические услуги могут превысить украденные деньги. Поэтому перед принятием решения следует оценить экономическую целесообразность и возможные последствия.

Следите за последними новостями, подписывайтесь на нашу рассылку.

При цитировании материалов необходимо указывать активную ссылку на источник.

• цифровая грамотность

На сколько просто оформить кредит от вашего имени

Мошенники находят способы взять кредиты, используя чужие данные. В крупных банках такие попытки затруднены благодаря строгой проверке кредитной истории, наличию имущества, справкам о доходах и другим мерам. В микрофинансовых организациях же процесс может быть гораздо проще — достаточно фотографии паспорта и отправки данных по электронной почте.

Популярные методы мошенников

Схем много: от использования потерянного паспорта до сговора с сотрудниками банков для доступа к персональным данным. Мошенники могут украсть фотографии с документами, отправив вредоносное сообщение по электронной почте или мессенджеру. Также они могут добиться доступа к личному кабинету клиента, выдавая себя за сотрудников службы безопасности банка.

Как проверить, что это не розыгрыш

Важно уточнить у звонящего данные о банке или МФО и обратиться туда напрямую. Также стоит направить запрос в Центральный каталог кредитных историй через сайт ЦБ РФ или единый портал госуслуг для проверки наличия чужих кредитов.

Что делать, если на вас оформлен займ

Возможен ли успешный иск

Шансы на успех в суде высоки, особенно если у вас есть доказательства непричастности к займу. В случае онлайн-займа сложнее собрать достаточные доказательства.

Как защитить себя

1. Не оставляйте свой паспорт в залог у сервисных служб, прокатов и подобных мест. Согласно «Положению о паспорте гражданина» и КоАП, требовать документ в таких случаях запрещено, и за это предусмотрены штрафы, однако некоторые пункты проката все еще настаивают на его предоставлении.
2. Если вы потеряли паспорт, немедленно обратитесь в полицию и подайте заявление.
3. При вводе личных данных на сайте убедитесь, что в адресной строке есть замок. Этот символ гарантирует, что между вашим браузером и сайтом установлено защищенное соединение, и передаваемая информация зашифрована, что предотвращает доступ мошенников. Центробанк также рекомендует использовать услуги компаний, зарегистрированных в Рунете (с доменом .ru).
4. Выбирайте проверенные банки и микрофинансовые организации. Проверить статус организации можно через реестр на сайте Центробанка. На платформе Банки.ру представлены только те финансовые учреждения, которые прошли необходимую проверку.
5. Регулярно проверяйте свою кредитную историю.

Советы по оформлению кредитов и займов даёт юрист Константин Кирющенков: «Оформите подписку в БКИ. Так вы будете получать информацию о заключенных кредитах, заявках и запросах. И, конечно, берегите свои документы — это самый распространенный способ обмана».