Что такое национальный код банка: Подробное руководство

Здравствуйте, друзья! Если вы никогда не получали деньги из-за границы или не отправляли их в зарубежные банки, то, скорее всего, вам не знакома аббревиатура IBAN. Те же, кто выполнял подобные операции, могли столкнуться с требованием предоставить международный номер счета для перевода. Давайте разберемся, что такое IBAN в банковских реквизитах и где его можно получить.

Понятие и основное назначение

Страны мира разрабатывают свои законы, стандарты и правила. Это естественно. Но когда несколько государств решают объединиться в союз для упрощения торговли, расчетов и других операций, различия начинают тормозить процесс. Логичным решением становится создание унифицированных правил, обязательных для всех членов союза. Так произошло в Еврозоне. Были сформированы единые банковские стандарты, и создан специальный код. IBAN – это международный номер банковского счета, который упрощает межбанковские расчеты и ускоряет процесс перевода денег между странами. Благодаря этому коду все счета в странах, присоединившихся к новой системе, записываются в едином формате. Первоначально код был введен для стран Евросоюза, но постепенно его начали использовать и другие государства, такие как Грузия, Украина, Казахстан и др. Страны, не применяющие эти стандарты, соответственно, не имеют международного номера в разработанном формате. Например, в России ни один банк не имеет такого кода, поэтому узнать IBAN своей карты Сбербанка невозможно. Его просто не существует. Означает ли это, что мы не можем осуществлять операции с иностранными банками? Нет, это не так. Мы используем другие реквизиты, по которым любая финансовая организация мира сможет идентифицировать наш банк, отправляющий или принимающий деньги. Какая информация необходима и где ее найти, мы рассмотрим далее в статье.

Формат кода

1 – 2 – национальный код страны (например, Чехия – CZ, Франция – FR);
3 – 4 – контрольные цифры;
5 – 34 – номер банковского счета, включающий номер счета клиента и символы, идентифицирующие конкретный банк.

Несмотря на то что код разделен пробелами, при заполнении платежного поручения его необходимо указывать без пробелов и дополнительных символов.

Важно очень внимательно вносить код в документы. Неправильная цифра или буква приведет к тому, что деньги не дойдут до адресата. Операция затянется, а банк возьмет комиссию в полном объеме.

Чтобы избежать ошибок, можно воспользоваться специальной программой «IBAN Calculator». Она проверяет код. Личные данные получателя вы не получите, но сможете увидеть страну и банк, куда направляются деньги.

Как проводить операции с иностранными банками россиянам

Мы выяснили, что россиянам международный код не нужен, если они не проводят операции с зарубежными банками. Стандартные платежные данные можно найти в мобильном приложении, онлайн-банке или в распечатке к договору обслуживания счета/карты.

Что делать, если вы хотите перевести деньги получателю в страну, работающую по системе международного кодирования:

Узнайте у получателя его международный код.
Тщательно заполните поля в платежном поручении. В основном оно содержит следующие данные:
отправитель (Ф. И. О. и адрес на английском языке);
банк-отправитель;
банк-получатель;
получатель платежа или бенефициар;
назначение платежа.

Советуем прочитать: Проезд запрещен - все, что нужно знать об их размещении и значении

Вся информация о получателе запрашивается у него и заполняется в соответствующие поля платежного документа.

Если гражданину России нужно получить средства из иностранного банка, необходимо предоставить отправителю данные, включая код SWIFT.

Например, для перевода на счет в Сбербанке, поля платежного документа заполняются следующим образом (информация с сайта Сбербанка):

Самый простой способ получить реквизиты — использовать мобильное приложение. По умолчанию отображаются данные для рублевых операций. Если изменить валюту, информация обновится.

Обратите внимание, что все поля должны быть заполнены английскими буквами (Ф. И. О., адрес, назначение платежа и т. д.).

Вот как выглядят данные по моей карте в Сбербанке для получения евро и долларов.

Заключение

Надеемся, что у вас не возникнет трудностей с переводом средств за границу или с их получением от иностранных отправителей. IBAN создан для упрощения и ускорения расчетов.

К сожалению, в России используются другие стандарты, поэтому возникает необходимость объяснять новые термины и аббревиатуры. Если у вас есть сомнения при заполнении платежного поручения, лучше обратиться в банк для уточнения всех деталей.

Национальные коды банков

В этой статье вы узнаете, что такое IBAN, как его расшифровать, для чего предназначены национальный и клиринговые коды, можно ли узнать SWIFT по IBAN, и какие коды требуются для международных переводов.

Содержание скрыть

1. Что такое национальный код банка?
2. Клиринговый код банка: что это и где его найти
3. Что такое IBAN и BBAN
4. Как узнать SWIFT банка по его IBAN
5. Какие коды нужны для международных переводов?
6. Вопросы и ответы

Что такое национальный код банка?

Национальный код банка — это код страны, в которой открыт банк. Он присваивается по стандарту ISO 3166-1 и указывается в IBAN сразу после контрольного числа. Например, для Казахстана IBAN выглядит так: KZ75 125K ZT20 6910 0100, где 125 — это национальный код.

Клиринговый код банка: что это и где его найти

Клиринговый код банка — это идентификационный код финансового учреждения в национальных клиринговых системах разных стран. Он указывается в подполях «Клир», например: //FW021000018.

Найти клиринговый код банка можно в международных справочниках. Этот реквизит необходим для безналичных расчетов за товары и услуги между физическими и юридическими лицами.

Что такое IBAN и BBAN

IBAN — это международный номер банковского счета в стандарте ISO. Он служит уникальным идентификатором финансового учреждения, его отделения и счета клиента.

Этот реквизит необходим для переводов и платежей в страны ЕС, Европейской экономической зоны и другие страны, использующие систему IBAN.

При отправке средств на счет в российском банке указывать IBAN не нужно.

IBAN состоит до 34 цифробуквенных символов:

первые два знака — код страны, где находится банк получателя;
третий и четвертый символы — контрольное число;
с 5-го по 34-й знаки — BBAN (включает BIC, номер счета, отделения и другие важные данные).

Советуем прочитать: Что делать, если потерял военный билет?

Пример расшифровки IBAN для Венгрии: HUkk bbbs sssk cccc cccc cccc cccx, где:

HU — код страны получателя (Венгрия);
kk — контрольное число (уникальное для каждого IBAN);
bbb — национальный код финансового учреждения;
ssss — код отделения банка;
cccc cccc cccc ccc — номер счета клиента.
x – знак для проверки.

BBAN является одной из частей IBAN при осуществлении международных валютных переводов. Формат BBAN различается в каждой стране и не имеет единого стандарта. Обычно он начинается с 5-го символа и продолжается до конца. Например, IBAN для Дании: DK5000400440116243, а значит, BBAN – 00400440116243.

Как узнать SWIFT-код банка по его IBAN

SWIFT-код представляет собой идентификационный номер банка в мировой платежной системе. При указании номера получателя в формате IBAN использование SWIFT-кода обязательно, так как они тесно взаимосвязаны.

Введите любой известный реквизит искомого банка (ИНН, КПП, БИК, SWIFT) и получите все необходимые данные в удобной таблице:

Если SWIFT-код неизвестен, его можно найти, нажав на кнопку поиска в разделе «Данные банка получателя». Если SWIFT-код оканчивается на три символа XXX, их можно не учитывать.

К примеру, SWIFT-код финского банка Nordea выглядит так: NDEAFIHHXXX. В форму платежа нужно ввести NDEAFIHH.

Какие коды нужны при заполнении реквизитов в международных переводах?

Для отправки средств за границу и успешного выполнения платежа необходимо указать следующие коды:

Если перевод осуществляется в страну-член ЕС и ЕЭП.
SWIFT (первые символы, обозначающие код банка) при отправке платежей в другие страны (например, в США, Канаду).
Клиринговый код.

Вопросы и ответы

Эксперт по международным валютным операциям, с опытом работы в крупнейшем банке страны на руководящей должности.

Почему IBAN в разных странах имеет разное количество символов?

Единого стандарта для IBAN не существует. Формат записи различается в зависимости от страны.

Сколько стран в мире используют IBAN?

IBAN используется в более чем 60 странах.

IBAN и SWIFT – одно и то же?

Это разные понятия. SWIFT – это код для идентификации банковского учреждения или компании, а IBAN – это номер счета в международном формате.

А вы когда-нибудь совершали международный валютный перевод?

Что такое БИК банка

Это номер банка в российской системе. Коды выдаются Центральным Банком. Если банк крупный, у него может быть несколько идентификационных кодов – отдельный для каждого подразделения.

Расшифровка банковского идентификационного номера, состоящего из 9 цифр:

первые две цифры обозначают страну регистрации банка. Для всех российских банков это 04. Если банк входит в международную группу, например, как Райффайзенбанк, он все равно зарегистрирован в РФ, и его БИК начинается с 04;
следующие две цифры – зашифрованный регион регистрации банка. Например, если у банка много территориальных подразделений, у каждого будет свой БИК;
далее две цифры – номер структурного подразделения ЦБ РФ, которое регулирует деятельность данного банка или филиала;
последние три цифры – номер банка в подразделении ЦБ РФ, где открыт его корреспондентский счет.

Советуем прочитать: Обзор выписок из ЕГРН для частных жилых домов на 2024 год

Примеры некоторых БИК Сбербанка:

Структура БИК

В соответствии с положением ЦБ РФ от 19 мая 2016 г. №544-П

1 – 2 разряды слева – код Российской Федерации (используется код «04»);
3 – 4 разряды слева – код территории Российской Федерации в соответствии с разрядами 1 и 2 «Общероссийского классификатора объектов административно-территориального деления» (ОКАТО). Код «00» в этих разрядах БИК означает, что территория находится за пределами Российской Федерации;
Символы с 5 по 6 слева — идентификатор подразделения Центрального банка России, уникальный для территории Российской Федерации, код которой указан в символах с 3 по 4 БИК, — имеет значения от «00» до «99»;
Символы с 7 по 9 слева — идентификатор кредитной организации (или её филиала), ликвидационного органа, клиента, не являющегося кредитной организацией, уникальный в рамках подразделения Центрального банка России, код которого указан в символах с 5 по 6 БИК, — имеет значения от «050» до «999».

Для территориальных учреждений Центрального банка России и их структурных подразделений в символах с 7 по 9 указываются значения «000», «001».

Для полевых учреждений Центрального банка России, структурных подразделений центрального аппарата Центрального банка России и подразделений Центрального хранилища Центрального банка России в символах с 7 по 9 указывается значение «002».

Повторное использование БИК

Повторное использование БИК участников расчетов и подразделений Центрального банка России, не являющихся участниками расчетов, допускается спустя календарный год после их исключения из Справочника БИК России, но не раньше даты закрытия счетов для учета расчетов с применением авизо за указанный год, за исключением случаев, предусмотренных организационно-распорядительными документами Центрального банка России.

Что можно узнать

По данным БИК можно определить:

название отделения,
корреспондентский счет и географическое расположение,
приблизительную дату открытия (подразделение получает внутренний номер по мере регистрации новых банков).

Нашли ошибку? Выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Публикуем обзоры статей сразу после их выхода. Также сообщаем о важных изменениях в законодательстве.

Отправляем статьи два раза в месяц. Подписываясь, вы соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности.