Каско — это добровольный вид страхования для владельцев транспортных средств. Он не является обязательным при покупке автомобиля, но наличие такого страхового полиса существенно расширяет возможности автовладельца. Даже если ДТП произошло по вине страхователя, страховая компания все равно выплатит ему компенсацию в пределах установленной страховой суммы.
Особенности автострахования каско
Существует несколько версий, как расшифровывается каско. Например, это слово связывают с испанским «casco», что означает «шлем», или с нидерландским «casco», что переводится как «корпус». В широком понимании, каско — это добровольное автострахование, предусматривающее выплаты даже в случае вины страхователя в ДТП.
Также в интернете можно встретить информацию, что аббревиатура каско расшифровывается как «комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности». Это не более чем миф. Каско — не российская аббревиатура, а иностранное слово. Объявления о продаже полисов каско можно увидеть и в других странах.
Основные риски, от которых защищает этот вид автострахования, — это угон и повреждение автомобиля. Независимо от того, было ли это ДТП или, например, падение дерева. Выплаты также производятся в случае, если застрахованный автомобиль был поврежден в результате нападения злоумышленников, пожара или других природных явлений, указанных в договоре (града, ливня, урагана, оползня и т.д.).
Говоря простым языком, каско — это добровольное автострахование. Суммы выплат и тарифы на страхование не регулируются на государственном уровне.
- оформление страховки — по желанию;
- стоимость страхования произвольная, не подчиняется тарифам ОСАГО;
- договор можно заключить на любой срок — не только на год, но и на 3-6 месяцев или даже на несколько дней;
- страховка покрывает множество рисков, выплаты производятся либо за счет ремонта поврежденного автомобиля, либо страховой суммы на счет выгодоприобретателя.
Как оформить страховку
Процесс оформления каско аналогичен покупке обязательного страхования. Полис можно приобрести в любом отделении страховщика, предоставляющего услуги автострахования.
С 2018 года покупка полисов доступна и онлайн. Полисы, приобретенные через интернет, имеют такую же юридическую силу, как и оформленные в офисах.
Важно: некоторые страховые компании не продают каско без визуального осмотра автомобиля. О возможности приобретения полиса без очного осмотра следует узнать у страховщика заранее.
На стоимость страхования влияют различные факторы, такие как марка и модель автомобиля, год его выпуска. Также учитывается частота угонов — добровольное страхование автомобилей, которые наиболее популярны среди угонщиков, обойдется дороже, чем на менее популярные модели. Учитываются также внешний вид и состояние автомобиля, его технические характеристики.
Если у владельца автомобиля уже есть ОСАГО, перед покупкой второго полиса рекомендуется уточнить тарифы в той же страховой компании, где был оформлен обязательный договор. Многие компании заинтересованы в удержании клиентов и предлагают скидки на комплексные услуги, такие как оформление сразу двух полисов.
Справка: каско одобряется не всем. Если автомобиль находится в плохом состоянии, страховые компании не находят выгодным оформлять добровольную автостраховку. Кроме того, отказы получают те, кто ранее был замечен в мошенничестве или уже имеет полис на тот же автомобиль, оформленный в той же компании на аналогичных условиях (дублирование полисов запрещено).
Чем отличается ОСАГО от каско
При оформлении автостраховки владельцы сталкиваются с выбором: стоит ли покупать дополнительный полис, если уже есть ОСАГО? Важно понимать, что ОСАГО и каско имеют разные цели.
Основное отличие ОСАГО от каско в том, что отказаться от обязательного страхования нельзя. Если сотрудники ДПС выявят отсутствие ОСАГО у владельца автомобиля, ему грозит штраф до 800 рублей. Для добровольной страховки таких требований нет.
Стоимость ОСАГО регулируется законодательными органами. Тарифы строго определены и обязательны для всех страховщиков. Компания может снизить тариф в рамках установленного лимита, но превысить его не имеет права. За нарушения предусмотрены санкции от ЦБ РФ.
Для потребителя важно, что по ОСАГО страхуется чужая жизнь и имущество, а по каско — собственный автомобиль.
Плюсы и минусы страховки
- Размер страхового возмещения может быть любым и ограничен только суммой, указанной в договоре;
- Можно включить риски, которые не покрываются ОСАГО. Страховка даже возмещает ущерб, причиненный своей машине по вине страхователя;
- Полис можно купить как после оформления ОСАГО, так и до него;
- Оформление договора онлайн занимает всего 5-10 минут.
Главный минус каско — высокая стоимость. Это связано с тем, что страховщики в этой области имеют полную свободу действий. Закон допускает оформление обязательной автостраховки у одного страховщика, а добровольной — у другого. На рынке добровольной автостраховки тарифы страховых компаний сильно различаются, поэтому даже с учетом скидки за ОСАГО не всегда выгодно приобретать комплексную программу у того же страховщика.
Совет: чтобы не переплачивать при оформлении каско, лучше использовать сервисы сравнения страховых тарифов. Они помогают узнать, в какой компании в данный момент комплексное страхование наиболее доступное, без необходимости посещать офис страховщика.
Кто оформляет каско
Зная, что такое каско на автомобиль, можно выделить основных покупателей этого вида страхования. В основном, полис приобретают те, кто заинтересован в сохранении своего автомобиля в непредвиденных ситуациях.
Часто полисы покупают владельцы дорогих автомобилей — те, кто недавно приобрел новый автомобиль в салоне. Также в ряде случаев без каско невозможно получить автокредит. Многие организации, от банков до автосалонов, требуют от заемщиков оформить дополнительное страхование. Оно защищает объект целевого кредита от рисков, при которых автомобиль может быть поврежден до погашения задолженности по кредиту.
Справка: каско не всегда является обязательным при кредитовании. Часто без его оформления автокредит не выдают. Но спустя год после уплаты взносов можно не продлевать добровольное страхование, если владелец автомобиля хочет сэкономить. Также обязательства по покупке нового полиса прекращаются после полного погашения кредита.
В организациях, предоставляющих автострахование, добровольная страховая защита автомобиля не пользуется таким спросом, как ОСАГО. Потому что по закону от ОСАГО отказаться нельзя независимо от способа приобретения автомобиля.
Как сэкономить на стоимости полиса
КАСКО страхование для автомобиля представляет собой дополнительную статью расходов. Чаще всего суммы по полису превышают 50 000 рублей, но встречаются и исключения. Снизить стоимость страховки можно легко, выбрав франшизу — условие, уменьшающее страховую премию. Однако, это также пропорционально снижает и размер выплат при наступлении страхового случая.
Примечание: франшиза в КАСКО — это коэффициент, сокращающий размер страховых выплат. Преимущество услуги — мгновенное уменьшение затрат на полис, недостаток — уменьшение страховой суммы. Если взносы по договору невелики, лучше отказаться от франшизы, чтобы при наступлении страхового случая получить полную компенсацию от страховщика.
Пример франшизы: владелец полиса соглашается покрыть до 40% расходов на ремонт в случае аварии по его вине. Стоимость полиса в этом случае будет рассчитана исходя из разницы между первоначальной стоимостью страховки и размером компенсации из собственных средств. Между страховой премией и страховой суммой существует прямая зависимость: чем выше первая, тем больше выплатит страховщик при наступлении страхового случая.
Решение об оформлении КАСКО принимает владелец автомобиля. Если водитель часто попадает в аварии или сталкивается с ситуациями, приводящими к повреждению автомобиля, лучше подстраховаться и защитить себя от постоянных расходов на ремонт. Для тех, кто ездит редко и аккуратно, автостраховка поможет защитить машину от угона. Если авто угонят, при отсутствии шансов на его возврат владелец получит страховую выплату.
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Еще
Страхование
Карты
Ипотека
РКО
Прочее
Дебетовые карты
РКО
Страхование
ОСАГО
КАСКО
Кредитные карты
Инвестиции
Вклады
Кредиты
Ипотека
МФО
Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру доступен и в мобильном приложении
Наведите камеру вашего телефона на QR-код и перейдите по ссылке
ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения корректной работы сайта и сервисов. Cookie — это небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать cookie, можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.
4,5 млн
Более 10 млн
Более 20 млн
Более 7 млн
Более 6,6 млн
12 млн
4 млн
9 млн
Как развивать канал
Будьте собой
или экспериментируйте
создавайте контент в своём стиле — и в любом формате
участвуйте в регулярных проектах платформы
Что такое КАСКО: расшифровка, стоимость, расчёт
«Давайте рассчитаем стоимость КАСКО» — эту фразу, скорее всего, вам скажет менеджер автосалона при покупке нового автомобиля. Если покупка запланирована в кредит, такое предложение обязательно поступит. Чтобы не оказаться в тупике, стоит понять, что именно имеет в виду продавец.
Что такое КАСКО?
КАСКО – это один из двух видов автострахования, при этом единственный необязательный. Второй вид – ОСАГО, который по закону должен оформлять каждый владелец ТС.
Как появилось и что означает это слово?
На первый взгляд, КАСКО кажется очередной аббревиатурой из ряда ПДД, ДТП, ТС, ДПС и других терминов, связанных с дорожным движением. Многие расшифровывают это понятие как «Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности». По другим данным, слово произошло от итальянского «casco» – «шлем», «корпус». Из обеих трактовок ясно, что КАСКО предусматривает защиту имущества – автомобиля, и не страхует ответственность водителя.
Какие случаи покрывает такая страховка?
Стоимость ремонта или самого автомобиля возместят, если:
- произошло ДТП (неважно, по вине водителя или нет, с другими участниками или без них – это может быть как столкновение на перекрёстке, так и съезд в кювет на скользкой дороге);
- возникли обстоятельства непреодолимой силы (машину повредил камень на трассе, на неё упала глыба льда с крыши, после выезда с парковки обнаружилась свежая царапина);
- вы не обнаружили ТС на месте, где его оставили.
Однако страховые компании требуют честности и ответственности в соблюдении ПДД: если выяснится, что во время аварии водитель был пьян или лишен водительского удостоверения, а угон был инсценирован для получения компенсации, за это придется ответить по закону, а о выплатах можно забыть.
Какова стоимость полиса?
Основная причина, по которой не все автовладельцы оформляют КАСКО – это его высокая цена: защита некоторых моделей может стоить до 12% стоимости автомобиля в год. Например, за безопасность машины стоимостью 1 млн рублей за три года придется заплатить 360 тысяч рублей. Однако эта сумма почти вдвое выше среднего значения, которое составляет 6,5%. При той же стоимости автомобиля спокойствие обойдется в 195 тысяч рублей. Эта разница объясняется тем, что страховка рассчитывается индивидуально для каждого автомобиля с учетом множества факторов.
Как формируется цена?
Первое, о чем стоит подумать, решив приобрести КАСКО – от чего именно должен быть защищен автомобиль. Это важно, так как стоимость полиса напрямую зависит от набора услуг, предоставляемых страховой компанией.
Чаще всего предлагают два варианта покрытия: частичное или полное. Первый вариант дешевле и подразделяется на страховку от угона и страховку от ущерба.
В УК РФ четко разграничиваются понятия угона и хищения. Согласно ст. 166, угон – это неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения.
А ст. 158 определяет хищение как противоправное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, совершенное с корыстной целью и причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества. Иными словами, использование чужого автомобиля без разрешения владельца – это угон, а кража с целью присвоить или продать – хищение. Несмотря на это, многие страховые компании используют эти термины как синонимы. Чтобы понять, как будет действовать страховка в том или ином случае, необходимо внимательно изучить договор.
С понятием ущерба разобраться проще. Обычно к нему относятся повреждения в результате:
- стихийных бедствий (ураганов, наводнений, землетрясений, града, удара молнии и т.д.);
- столкновений, наездов, падений (включая падение в воду или под лед);
- форс-мажоров (например, обрушение дорог и мостов);
- падения посторонних предметов (чаще всего деревьев и сосулек);
- действий посторонних лиц;
- действий животных.
Тем не менее, чтобы избежать неприятных сюрпризов, стоит внимательно прочитать договор и обсудить детали с менеджером.
Полная страховка объединяет все эти возможности и, соответственно, стоит дороже всего.
Выбрав нужный тип полиса, можно приступать к расчетам. Теперь на стоимость будут влиять:
- возраст владельца. По статистике, самым «аварийным» считается период от 30 до 40 лет, когда многие водители слишком сильно полагаются на свой опыт и навыки. Для таких водителей страховка может быть дороже, чем для новичков;
- водительский стаж. Считается, что доверять свою безопасность водителям со стажем менее 2 лет не стоит, но на деле оказалось, что опаснее ездить с теми, кто за рулем уже более 15 лет – для них у страховых компаний также повышенный тариф. А если стаж составляет от 2 до 5 лет, полис может обойтись дешевле;
- страховая история. Если в прошлом было много аварий, последствия которых покрывали страховые компании, это тоже негативно скажется на стоимости полиса;
- модель автомобиля и статистика выплат по ней. Этот фактор – повод подобрать аналог понравившейся машине, если КАСКО важна, но стоит слишком дорого из-за частых угонов;
- страховая сумма. Она соответствует оценочной стоимости транспортного средства на момент заключения соглашения;
- год выпуска автомобиля. Цена страховки на один и тот же автомобиль будет варьироваться с каждым годом, так как она рассчитывается исходя из его стоимости. При этом многие компании не готовы страховать транспортные средства старше 10, а иногда и 7 лет;
- способ оплаты страхового полиса: в рассрочку или единовременно.
Имеет ли значение, в какой страховой компании оформлять?
Стоимость КАСКО определяется на основе одних и тех же параметров, однако фиксированной надбавки на них нет. Поэтому в различных компаниях итоговая сумма за страхование автомобиля может отличаться из-за различий в тарифных сетках. Но наилучшая цена не всегда означает лучшее предложение: перед подписанием договора важно удостовериться в надежности страховой компании. Это можно сделать, изучив статистику выплат и новостные сводки – если компания исправно выполняет свои обязательства и не числится в антирейтингах, скорее всего, ей можно доверять.
Как рассчитать стоимость КАСКО?
Из-за особенностей расчета, универсального калькулятора для этой страховки не существует. Поэтому остается только обращаться в конкретные страховые компании. Для этого необязательно приезжать в офис: на сайтах крупных компаний есть формы, в которых можно указать все необходимые данные, а затем получить примерную, а иногда и точную сумму. Например, такие формы имеются у Ингосстраха, Ренессанса, РЕСО, Росгосстраха, банка Тинькофф, Альфа-банка и InTouch.
Стоит ли оформлять КАСКО?
В отличие от обязательного страхования ОСАГО, КАСКО является личным выбором. Решение о том, насколько важно дополнительно защитить автомобиль, принимает только его владелец – учитывая все значимые для него риски и оценивая все реальные и потенциальные затраты. Исключение составляет покупка автомобиля в кредит, когда по документам владельцем становится банк. В этом случае оформление КАСКО зачастую обязательно – для финансовых организаций это способ провести сделку максимально безопасно.
Таким образом, решение о приобретении КАСКО – это личный выбор владельца автомобиля, основанный на оценке всех потенциальных рисков и затрат. В случае покупки автомобиля в кредит оформление КАСКО может быть обязательным требованием банка.