Рекомендации по обращению, если вам позвонил коллектор, а вы не являетесь должником

Сегодня многие граждане оформляют кредиты и займы, обременяя себя финансовыми обязательствами. В случае возникновения проблем с выплатами многие допускают просрочки, что приводит к задолженности перед кредитором. Часто банки и другие организации, не желая заниматься взысканием самостоятельно, обращаются к коллекторским компаниям, чья деятельность направлена на взыскание долгов. В некоторых случаях коллекторы сами выкупают долг, становясь новыми кредиторами. Однако не всегда действия коллекторов соответствуют требованиям законодательства, что дает основание для их обжалования. Одним из ведомств, занимающихся рассмотрением жалоб на такие компании, является Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

В этом материале мы рассмотрим процесс подачи жалобы на коллекторов в ФССП, выделив основные моменты при оформлении документа.

О коллекторских компаниях

В России работает огромное количество коллекторских компаний, занимающихся взысканием просроченных задолженностей, выкупом долгов и управлением проблемными кредитами. Деятельность таких организаций регулируется следующими нормативно-правовыми актами:

1. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» № 230 от 03.07.2016 г.
2. Гражданский кодекс и Кодекс об административных правонарушениях.
3. Федеральные законы «Об ипотеке», «О кредитных историях», «О персональных данных», «О потребительском кредите (займе)».

Согласно законодательству, компании, занимающиеся взысканием задолженностей, обязаны состоять в едином государственном реестре и действовать в рамках установленных нормативов. Однако не всегда их деятельность соответствует этим требованиям. Именно поэтому существует возможность подачи жалобы, которой может воспользоваться любой гражданин в случае нарушения его прав.

Как подать жалобу

Заявление в адрес ФССП можно подать следующими способами:

• Лично – передача документа уполномоченному лицу. Это самый распространенный вариант;
• Через официальный сайт – заполнение формы для обращения граждан на электронном портале ведомства или учреждения;
• По почте России – отправка заявления заказным письмом;
• Через представителя по доверенности.

Важно! Согласно пункту 1 статьи 12 Федерального закона «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации», срок рассмотрения письменного обращения составляет 30 календарных дней.

Куда жаловаться на коллекторов: руководство по защите прав

Коллекторы часто превышают свои полномочия по отношению к должникам: угрожают, шантажируют, звонят родственникам и друзьям. Игнорировать такие правонарушения нельзя. В статье описано, как правильно составить жалобу на коллекторов онлайн.

Какие права имеют коллекторы?

Деятельность коллекторских организаций контролирует Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Этот государственный орган выдает лицензии и следит за законностью действий коллекторов.

Закон о коллекторах № 230-ФЗ определяет их права. Они могут:

• Вести переговоры с должником для выяснения его финансового состояния. Разрешено проводить два звонка и один визит к должнику в неделю.
• Информировать должника о изменении размера задолженности через звонки, смс, электронные письма и личные визиты.
• Обращаться в суд с целью принудительного взыскания задолженности.
• Предлагать различные решения для погашения долга, такие как реструктуризация, пролонгация или списание части долга.

Обычно коллекторские агентства сотрудничают с кредиторами на основе агентского договора. Долг остается за кредиторами, а коллекторы лишь помогают в его взыскании с должника.

Важно: Кредитор может привлечь коллекторов только с согласия заемщика. Это условие указывается в кредитном договоре в пункте о передаче персональных данных третьим лицам.

Если банк или микрофинансовая организация передает долг коллекторам, заемщик получает письменное уведомление о необходимости дальнейших платежей новому кредитору по новым реквизитам.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП)

ФССП, как регулятор коллекторского рынка, может помочь разобраться с законными агентствами. Обращайтесь к ним, если коллекторы нарушают закон № 230-ФЗ.

Инструкция по подаче онлайн-жалобы:

1. Перейдите на сайт fssp.gov.ru и откройте раздел «Обращения».
2. Во вкладке «Интернет-приемная» ознакомьтесь с информацией и нажмите «Ознакомлен».
3. Заполните форму, указав свои персональные данные: ФИО, адрес, номер телефона, email.
4. Выберите тип обращения «Жалоба».
5. Выберите тему обращения «О ненадлежащем исполнении судебных решений, связанных с арестом и реализацией имущества должника».
6. Выберите подразделение ФССП по месту регистрации.
7. Укажите ФИО или должность сотрудника ФССП, которому адресуется жалоба (необязательно).
8. Опишите ситуацию в поле «Текст обращения».
9. Прикрепите документы и другие файлы в качестве доказательств.
10. Дайте согласие на обработку данных и введите капчу.
11. Нажмите «Подать обращение».

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА)

В НАПКА состоит более 40 российских коллекторских агентств, работающих на создание цивилизованного рынка взыскания.

НАПКА поможет, если коллекторское агентство, с которым вы взаимодействуете, состоит в ассоциации. Проверьте его в списке членов и, если оно там, жалуйтесь по следующим поводам:

• психологическое давление;
• разглашение информации о долге третьим лицам;
• использование методов, негативно влияющих на личную репутацию.
• Перейдите на сайт zhaloba.napca.ru и нажмите «Отправить обращение».
• Заполните форму, указав свои персональные данные: ФИО, дату рождения, адрес, номера телефонов, email.
• Укажите данные коллекторской компании: наименование, ИНН / ОГРН, сайт, регион.
• Прикрепите файлы, подтверждающие неправомерные действия коллекторов.
• Подробно опишите проблему в разделе «Ваше обращение».
• Дайте согласие на обработку персональных данных, поставив галочку в соответствующем поле.
• Нажмите «Направить обращение».

Контрольный комитет НАПКА может наложить штраф на коллекторов или исключить их из ассоциации.

Роскомнадзор (РНК)

Обращайтесь в РНК, если коллекторы нарушают правила защиты персональных данных или законы № 153-ФЗ и № 230-ФЗ. Поводы для жалобы:

• незаконное распространение персональных данных в СМИ, интернете или посторонним лицам;
• использование личных данных без вашего согласия, например, нового номера телефона;
• незаконное использование данных третьих лиц, указанных в кредитном договоре;
• нарушение частоты и допустимого времени звонков и СМС.
• На сайте rkn.gov.ru нажмите «Сформировать обращение».
• Выберите тему «Обработка персональных данных».
• Укажите свои Ф. И. О.
• Введите электронную почту, на которую хотите получить ответ.
• Укажите место рассмотрения, чтобы ответ на запрос подготовил территориальный орган РНК.
• Напишите текст обращения.
• Прикрепите материалы, подтверждающие нарушение — например, записи разговоров или скриншоты из мессенджеров.
• Введите защитный код и отправьте форму.

По итогам проверки РНК заблокирует телефонные номера коллекторов и возбудит против них административное дело за нарушение режима персональных данных.

О том, как узнать о возможной судебной задолженности — читайте здесь

Генеральная прокуратура

Обратитесь в прокуратуру, если получаете угрозы от нелегальных коллекторов, работающих без лицензии, а полиция бездействует. Для подачи заявления:

1. Перейдите на сайт epp.genproc.gov.ru.
2. Во вкладке «Интернет-приемная» выберите «Обращение в прокуратуру».
3. Ознакомьтесь с информацией на странице и нажмите «Согласен».
4. Выберите орган прокуратуры, в который направляете жалобу.
5. В поле «Вид» выберите «Обращение общего характера».
6. В поле «Тема» выберите «О нарушении законодательства об исполнительном производстве».
7. Укажите регион, в котором нарушены ваши права.
8. В поле «Текст» напишите обращение в свободной форме.
9. Прикрепите электронные файлы, подтверждающие нарушение — например, письма с угрозами или показания свидетелей.
10. Заполните раздел «Контакты», указав Ф. И. О., телефон, электронную почту, адрес.
11. Дайте согласие на обработку персональных данных и нажмите «Продолжить».

Обращения граждан прокуратура рассматривает в течение 30 дней с момента их регистрации. На электронную почту поступит письмо со статусом жалобы. При ее удовлетворении коллекторы понесут административную или уголовную ответственность по закону.

Каждый из регуляторов обладает обширными полномочиями по контролю деятельности коллекторов. Не запрещено обращаться сразу в несколько ведомств. Чтобы выбрать, куда писать жалобу, оцените нарушения и проверьте нормы закона № 230-ФЗ.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Как избавиться от коллекторов

Коллекторы часто переходят все границы, настойчиво тревожат не только должника, но и его близких и даже соседей. Такая ситуация вызывает значительный дискомфорт. Поэтому многие должники задаются вопросом, как избавиться от коллекторов и прекратить это. Разберемся с этим вопросом.

21.05.20, обновлено 11.09.23 —> 171.7k 202 Поделиться

Ирина Калимулина Эксперт по финансовым услугам

Получила высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Обладает десятилетним опытом работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Если кредит просрочен, банк рано или поздно передаст дело коллекторскому агентству — это неизбежно. Но если знать, как правильно общаться с коллекторами и как от них избавиться, особых проблем они не доставят. Изучайте информацию на Бробанк.ру и избавляйтесь от натиска взыскателей.

Можно ли избавиться от коллекторов

Самое главное — нет закона, который бы обязывал должников общаться с представителями коллекторских служб. Они могут звонить и даже приходить домой, но решение о том, общаться с ними или нет, остается за вами. Вы можете полностью прекратить любое общение с ними.

• Коллекторы могут звонить, но количество звонков ограничено законом. Это раз в день, два раза в неделю и 8 раз в месяц. Нет установленного времени для продолжительности разговора, так что вы можете ответить, послушать несколько секунд и просто положить трубку. В этот день они больше не имеют права вас беспокоить;
• Если коллектор пришел к вам домой, вы не обязаны открывать дверь и впускать его. Пусть стучится сколько угодно, если не хотите — не открывайте. Если он будет слишком настойчив, вызывайте полицию. При звонке можете немного преувеличить ситуацию, чтобы патруль прибыл быстрее.

Фактически, вы можете полностью игнорировать коллектора. Но важно помнить, что взыскатели тоже не просты. Если должник проявляет агрессию, физическое воздействие, угрозы или оскорбления, они обязательно обратятся в правоохранительные органы. Поэтому не переусердствуйте в своем желании отшить представителей коллекторского агентства.

Помните, если вы не контактируете с коллекторами, они могут переключиться на ваших родственников. Поэтому подумайте дважды, прежде чем полностью прекратить с ними общение.

Официальный отказ от взаимодействия с коллекторами

Должник имеет законное право отказаться от общения с коллектором. Это право предоставляется ФЗ-230, статья 8. Там указано, что должник может направить отказ от взаимодействия или указать своего представителя, к которому будут обращаться коллекторы. Но нас интересует первый вариант — полный отказ.

• Отказ может быть направлен банку или коллектору, который действует от его имени. Лучше направить обоим;
• Заявление можно подать только спустя 4 месяца после образования просроченной задолженности. Если отправить раньше, оно будет недействительным;
• Обращение подается заказным письмом с уведомлением, личным вручением (под расписку) или через нотариуса;
  после получения письма взыскатель обязан прекратить общение с должником по собственной инициативе.

Заявление нужно направить в банк обязательно, так как в этом случае он теряет право передавать долг на взыскание другим коллекторским службам. Если направить заявление только коллекторскому агентству, банк может передать дело другой фирме.

Если банк обратится в суд, то после вступления решения суда в законную силу заявление аннулируется на срок 2 месяца.

На сегодня это единственный способ навсегда избавиться от коллекторов. После подачи такого заявления банкам обычно ничего другого не остается — они обращаются в суд. В целом для должника это не плохо, так как долг фиксируется, пени перестают накапливаться. А процесс взыскания через судебных приставов не столь жесткий.

С черными коллекторами все сложнее

Хорошо, если вы должны банку. Эти кредитные организации следят за своей репутацией и передают дела только белым агентствам, которые работают в полном соответствии с законом. То есть не превышают полномочий, не занимаются выбиванием долгов и не звонят бесконечно.

Если же вы должны микрофинансовой организации, дело обстоит сложнее. Эти структуры часто привлекают “жестких” коллекторов, которые не обращают внимания на действующие нормы законодательства. Иногда взысканием занимаются специальные отделы кредитора, а не сами коллекторы.

Если подать заявление на отказ от общения, вероятно, результата не будет совсем. Более того, именно эти коллекторы могут угрожать, портить имущество, позорить должника перед родственниками и соседями. Борьба с ними непроста, но возможна. Следует подавать жалобы, как можно больше.

• если коллекторы нарушают закон, бесконечно звонят, приходят чаще раза в неделю, засыпают СМС-сообщениями, посягаются на вашу честь и достоинство (например, оставляют нелицеприятные надписи в подъезде) — обращайтесь с заявлением в прокуратуру;
• если вас и ваших близких оскорбляют, угрожают, портят имущество, применяют силу — незамедлительно идите в полицию;
• всегда подавайте жалобы в ФССП, эта служба контролирует деятельность коллекторов.

Конечно, не стоит рассчитывать, что жалобы решат все проблемы сразу. Придется потерпеть, прежде чем госорганы примут меры. И не забывайте главное — все ваши жалобы должны быть подкреплены доказательствами. Например, видео, записью разговоров, СМС, детализацией звонков и т.п.

Как справиться с коллекторами: советы опытных должников

Должники с большим опытом могут дать несколько полезных рекомендаций новичкам:

• не бойтесь коллекторов. Ведите себя уверенно, не давайте им почувствовать, что они контролируют ситуацию;
• внимательно изучите Закон о коллекторах. В нем указано, что они не могут делать. Если что-то нарушается, например, за неделю было больше двух звонков, сразу пишите жалобу;
• если не боитесь звонков родственникам и друзьям, можете вообще не отвечать на звонки. Или отвечайте, но через пару секунд сбрасывайте — чтобы звонок был зафиксирован;
• закройте свои страницы в социальных сетях, чтобы коллекторы не могли писать вашим друзьям;
• если долг продан коллекторам, узнайте о специальных условиях погашения. В таком случае можно договориться заплатить, например, половину долга, и вас оставят в покое;
• если понимаете, что не сможете погасить долг, не платите ничего, иначе коллекторы никогда не отстанут. Прекратите все выплаты и ждите обращения банка в суд, это будет лучшим решением;
• если с момента образования долга прошло больше 4 месяцев, пишите отказ от общения с коллекторами. Для легальных агентств это действенная мера.

К сожалению, полностью избавиться от коллекторов невозможно. Универсальных способов и фраз нет, но минимизировать контакты вполне реально. Помните, если должник демонстрирует слабость, давление на него только усилится.