Как избавиться от коллекторов навсегда

Когда физическое лицо прекращает платежи по кредиту по разным причинам, банк не забывает о должнике. Он вправе начислять штрафы и пени по договору, если они предусмотрены. Также банк может подать иск в суд, чтобы взыскать задолженность через судебных приставов.

Для быстрого решения проблемы, банк может обратиться к коллекторам с целью взыскания долга с должника.

Почему коллекторы звонят, если я взял кредит у банка?

Банк заключает договор с коллекторами, по которому те получают процент от взысканных средств. Если банк не хочет тратить время на взыскание, он может продать долг коллекторам и больше не беспокоиться о возврате задолженности.

Действия коллекторов: как они могут усложнить вам жизнь

Коллекторы могут предпринимать смелые и незаконные действия.

1. Звонки с угрозами вам, вашим близким и имуществу. Звонки могут поступать как вам, так и вашим родственникам или друзьям.
2. Приход домой.
3. Порча имущества.
4. Обман, представляясь должностным лицом государственного органа.

Любые действия коллекторов могут угнетать человека, так как от них практически невозможно спрятаться. В такой ситуации можно предпринять несколько мер.

Отказ от взаимодействия

Каждый гражданин имеет право подать заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами. После получения заявления, коллекторы не имеют права звонить, отправлять сообщения или приходить лично. Однако они могут присылать письма на ваш адрес. Задолженность должна быть просрочена не менее чем на 4 месяца.

Жалоба в суд или прокуратуру

Если коллекторы угрожают, шантажируют или перешли к реальным действиям, нужно обратиться в полицию с заявлением для привлечения их к ответственности. Можно также подать в суд на компенсацию морального вреда.

Банкротство физического лица

Наиболее приемлемый вариант — банкротство физического лица. Другие меры лишь временно останавливают коллекторов, а задолженность будет расти. При банкротстве физического лица коллекторы перестают беспокоить сразу, и проценты, штрафы и неустойки по долгам не начисляются.

Обратившись в Компанию «Легальный Метод», вы забудете о коллекторах, и они не будут беспокоить даже после завершения процедуры банкротства!

Главный редактор, директор ЮК «Легальный метод» Наталья Медведева

Коллекторы — специалисты по возврату просроченной задолженности.

Банкротство физического лица — процедура, при которой гражданин РФ освобождается от уплаты задолженности по решению Арбитражного суда в случае его неплатежеспособности.

Полномочия коллекторских агентств

• Отправка письменных уведомлений и проведение личных и телефонных переговоров по месту проживания должника.
• Осуществлять взаимодействие с должником в такие часы: с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные дни по местному времени.
• Советовать погасить долг, предоставляя реквизиты, указанные в договоре займа.
• Подача исков в суд против заемщика.

Что запрещено коллекторским агентствам

• Раскрывать информацию о долге клиента кредитных услуг, звонить, отправлять письма, посещать место работы заемщика, дома его родственников или знакомых, а также размещать фотографии должников на «доске позора» или предпринимать аналогичные действия.
• Искажать размер, характер и условия возникновения долга, например, требовать необоснованные проценты и комиссии.
• Самостоятельно проводить опись имущества должника или изымать его имущество без участия судебных приставов.
• Угрожать физической расправой или судебным разбирательством в письменной или устной форме.
• Требовать погашение долга наличными средствами, а также звонить или посещать заемщика в ночное время.

Телефонное взаимодействие с коллекторами может быть утомительным. Ни просьбы, ни угрозы, ни объяснения причин неуплаты не могут заставить службу взыскания прекратить звонки. Система колл-центров устроена так, что операторы регулярно получают ваш номер телефона, и сценарий звонка не меняется. Это значит, что вам придется отвечать на одни и те же вопросы многократно.

Как справиться с подобными ситуациями

1. Подайте жалобу в прокуратуру, если коллекторы нарушают закон, бесконтрольно звонят и отправляют сообщения, появляются дома чаще, чем положено, оскорбляют вас или посягают на вашу репутацию.
2. Обратитесь в полицию, если вас или ваших близких оскорбляют, угрожают вам, портят имущество или применяют физическую силу.
3. Всегда жалуйтесь в Федеральную службу судебных приставов, так как она ответственна за надзор над действиями коллекторов.

Кроме того, вы можете воспользоваться услугой переадресации звонков, предоставляемой любой компанией по банкротству физических лиц, в том числе компанией «Экспресс Банкрот». Эта услуга позволит автоматически перенаправлять звонки от коллекторов на линию наших юристов, которые будут отвечать на них вместо вас.

Также вы можете добавить взыскателей в черный список и рассмотреть возможность решения проблемы с долгами через процедуру банкротства. Для консультации по этому вопросу вы можете обратиться к арбитражному управляющему.

Как работают коллекторы: их права и полномочия

Служба взыскания долгов структурно похожа на колл-центр. Поэтому объяснять что-то менеджеру по телефону бесполезно: в следующий раз система выдаст ваш номер другому оператору, и вам придется снова повторять все те же оправдания. Звонки не прекратятся. Чтобы избавиться от навязанных бесед, изучите закон №230-ФЗ и поймите свои права и возможности.

Согласно этому закону, коллекторы имеют право требовать с вас деньги на основании договора цессии или передачи долга третьему лицу. Это может произойти не ранее, чем через 4 месяца после прекращения оплаты ежемесячных взносов. При этом вы должны получить уведомление от банка заказным письмом или курьерской доставкой. Если вы ничего не получали, можете прекратить разговор.

Кроме того, деятельность коллекторов ограничена законом 230-ФЗ. Они имеют право:

• Звонить не более одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
• Отправлять не более шестнадцати сообщений в месяц. В каждом сообщении должны указываться номер кредитного договора и ФИО контактного лица;
• Личные встречи разрешены не более одного раза в месяц;
• Коллекторы не имеют права беспокоить заемщика в ночное время;
• Обращение к вашим родственникам и коллегам может быть осуществлено только при наличии вашего согласия, оформленного при подписании кредитного договора.

Угрозы, оскорбления и распространение информации о сумме долга нарушают закон и дают вам полное право отказаться от уплаты долга и обратиться в полицию, ФССП и прокуратуру.

Как избавиться от коллекторов: эффективные методы

Теперь вы знаете свои права и полномочия коллекторов, что позволяет выбрать подходящую стратегию для борьбы с ними.

Правило №1 – откажитесь от общения с коллекторами письменно

Согласно закону 230-ФЗ, вы не обязаны поддерживать контакт с коллекторами. Чтобы прекратить их звонки и сообщения, необходимо написать официальный отказ, причем лучше сразу два:

• Один адресуйте директору или управляющему банка;
• Второй отправьте в коллекторское агентство.

Законопослушные организации сразу прекратят свои действия. Дело будет передано в суд, что принесет заемщику две выгоды: коллекторы прекратят звонки, а сумма долга будет зафиксирована, без начисления новых процентов и пеней.

Вариант №2 – обратитесь в вышестоящие инстанции

Если коллектор нарушает нормы общения, оскорбляет вас, беспокоит ваших родственников или требует несуществующий долг – ищите защиты у сильных организаций. Вы можете подать жалобу в несколько инстанций:

• НАПКА – ассоциация коллекторских агентств, контролирующая правила оказания услуг и взаимодействие с должниками;
• ЦБ РФ – главный регулятор финансового рынка России. Все легально работающие агентства под его контролем, и при нарушении закона они могут быть оштрафованы или закрыты;
• ФССП – судебные приставы также могут принимать жалобы на коллекторов и контролировать правомерность их действий.

Способ №3. Если угрожают и звонят по ночам – обращайтесь в полицию или прокуратуру

Некоторые коллекторы действуют по методам рэкета из 90-х: звонят по ночам, врываются в квартиру, поджигают двери и оставляют оскорбительные надписи. Важно понимать, что такие действия незаконны. Обратитесь в полицию – подайте заявление или вызовите наряд, если коллектор появляется у вашей двери.

Вариант №4. Обратитесь в суд

Если коллектор контактирует с вашими родственниками или коллегами, передает информацию о долге вашему начальнику – это нарушение закона. Вы имеете право обратиться в суд с заявлением о защите чести и достоинства.

№5 – требуйте рассрочки долга

Если у вас есть уважительная причина для отказа от выплат, вы можете обратиться в суд для реструктуризации долга. Причинами могут быть болезнь, инвалидность, значительное снижение доходов, увольнение или сокращение. Суд определит порядок и объем платежей, а контроль за исполнением решения перейдет к ФССП.

Помните, что коллекторы – это не бандиты из 90-х. Существуют законные способы борьбы с ними. Главное, знать, куда обратиться за защитой своих интересов.

Мисник Кирилл Александрович, эксперт по списанию долгов

Законодательное регулирование деятельности коллекторов

Коллекторские агентства – это законные организации, занимающиеся «выкупом» долга проблемных заемщиков у банков или МФО. Это официально называется цессией, то есть переуступкой прав требования. Деятельность коллекторов регулируется Федеральным Законом №230.

• Имеют право начислять проценты по условиям первоначального кредитного договора;
• Могут контактировать с заемщиком в рамках законодательных норм;
• В дальнейшем могут обратиться в суд для принудительного взыскания долга в рамках исполнительного производства.

При этом важным фактором является срок исковой давности. В России он составляет 3 года. Это значит, что если коллекторское агентство приобрело долг, по которому платежи не производились уже 2 года и 11 месяцев, у них остается всего 1 месяц для обращения в суд. После этого должник может подать ходатайство о прекращении судебного разбирательства по причине истечения срока исковой давности. Сам долг при этом останется, но взыскать его через суд агентство уже не сможет. Фактически заемщик сможет законно игнорировать все требования коллекторов, и никакой административной или уголовной ответственности за это не будет. Исполнительный лист коллекторы также не смогут получить (его выдает только суд после завершения рассмотрения дела).

Как узнать, что долг продан?

О продаже долга третьей стороне (то есть коллекторскому агентству) заемщика должны уведомить. Причем это должно быть не телефонное звонок или СМС-сообщение, а врученная копия договора о переуступке прав. В договоре указываются все данные коллекторского агентства, его название, дата заключения контракта, сумма долга и начисленных процентов, штрафов и неустоек.

Если заемщик не получил этих документов, он также может полностью игнорировать требования коллекторов. Часто они могут звонить с просьбой уточнить адрес, на который следует отправить договор. Юристы не советуют предоставлять никаких данных. Адрес регистрации заемщика указан в документах, которые коллекторы получили от первоначального кредитора.

Если коллекторы не знают, где проживает должник, это значит, что фактического выкупа долга еще не произошло.
Дополнительно проверить переуступку прав можно в личном кабинете ЕСИА, запрашивая кредитную историю.

Если коллекторы не знают, где проживает должник, это значит, что фактического выкупа долга еще не произошло.
Дополнительно проверить переуступку прав можно в личном кабинете ЕСИА, запрашивая кредитную историю.